近日，平安人寿安徽分公司正式启动2025年“3·15”消费者权益保护教育宣传活动，紧紧围绕活动主题“保障金融权益，助力美好生活”开展金融消费者常态化教育宣传，本期风险提示为您带来《退保减保风险多，客户选择要慎重》。

一、案例介绍

2015年，Y女士投保了一份万能险。在2020-2022年期间，Y女士因身体不适多次去医院就诊，刚好看到一款新保险产品觉得更适合自己，于是联系保险公司对之前购买的万能险进行了重疾减保。同时，她隐瞒了自己的身体状况，投保了新产品两全保险。2024年，Y女士因重大疾病申请理赔，保险公司在调查核实后拒绝赔付两全保险保单，仅按万能险减保后的重疾保额1万元进行赔付，Y女士后悔不已。

二、案例分析

根据《保险法》第十六条，投保人若故意或因重大过失未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同或拒绝赔付。Y女士在投保两全保险时，未如实告知，属于带病投保；但投保的万能保险仍有效。故保险公司按万能险减保后的重疾保额1万元进行赔付。

三、风险提示

（一）慎重办理退保、减保

客户要慎重办理退保、减保、附加险终止等涉及保单重大权益变更的保全业务。此类保全业务一旦办理，意味着客户相应保障责任的终止或减少，还涉及等待期重算、重疾新规理赔标准变化等一系列问题。

（二）了解清楚客户情况

代理人在向客户推荐新产品时，务必了解清楚客户当下的需求、健康、经济条件及已有保险保障等情况，把适当的产品通过适当渠道、适当的方式销售给适当的客户，确保客户权益得以维护。